多需要房产抵押

近期，记者发现目前在开展装修贷款业务的银行已有建设银行、光大银行、招商银行、兴业银行、广发银行等近十家商业银行。

针对各行开展的这些装修类贷款业务，记者分别了解到有关的申请条件和相关流程。一般要求借款业主年满18 周岁，不超过60 周岁，最好有本市常住户口或有固定的住址，有稳定的收入来源，信用记录良好，并且需要贷款业主提供银行认可的抵（质）押物作为贷款担保，满足上述条件则更易申请。

当通过申请之后，申请家装分期分款的业主，一般持有与家装公司签订的《住房装修合同》、工程预算明细表、房产证（或购房合同、购房备案证明），以及可验证的财力证明文件就可以到银行办理装修贷款，值得一提的是，多数银行要求专款专用，一般将钱直接打给装修公司，不经过借贷人之手。

据了解，目前各家银行的装修贷款利率都在基本利率的基础上上浮30%~45%，而可贷金额度一般是所需装修总金额的50%~80%。

“我行的装修贷款需要房产作抵押，先由房产评估公司做评估，然后贷款金额不超过评估金额的60%，贷款年限一般是1 至5 年，利率执行相应年限贷款基准利率基础上上浮30%。”建设银行营业部相关工作人员介绍，该行还款方式1年以内的贷款到期一次性还本付息，贷款期限超过1 年的还款方式为每月固定还本付息，希望通过装修贷款给那些资金周转困难而又追求生活品质的消费者创造“提前享受、轻松还款”的有利条件。

“80后”接受度高

“对于我们这样的消费者来说，银行推出的分期家装贷款其实也可看作是一个理财计划。最长十年的分期，不但降低了一次性支付的压力，还可增加装修预算。”80后消费者吴先生表示，家中有两套住房，目前正在装修的房子离单位较远，不过通过这种方式把自己多余的房子装好，尽早出租，从而也能获取不少实惠。

据银行人士了解，目前，有按揭装修意向的群体绝大部分是“80后”的年轻人，“这个群体经济基础相对薄弱，在支付大笔费用购房后，装修资金更显紧张，但这个群体又比较容易接受信贷消费理念，多数都愿意为装修按揭贷款，通常装修款项首选3万元至5万元档。”中国光大银行零售业务部个贷中心主任傅龙表示，贷款装修的方式既与“80后”超前的消费理念相符，又能在一定程度上缓解其经济压力。

另有相关机构调查显示，其实6成以上的装修消费者愿意采用分期付款的方式进行装修，以减少一次性投入的压力。“在装修过程中，许多人时常因为预算超支，不得不重新更改设计方案压缩成本。目前金融机构能联合家装公司提供装修贷款服务，无论是刚需装修还是改善型装修都将可以得到有效刺激。”业内人士表示。

“如果消费者手头确实紧张，建议首先考虑用信用卡分期还款的方式进行装修，这种分期还款方式会更加灵活，毕竟多数银行的装修贷款需要房产证作抵押，并且专款专用，具有一定的束缚，因此对于装修预算比较少的客户来说，可以首选信用卡分期还款方式，如果是大额可以采用装修贷款的方式筹集装修费用。”上述银行工作人员说道。

业内人士则认为，随着国家对上游房地产行业的调控，一些小型家装企业由于市场环境、公司实力、经营管理、资金等方面问题而举步维艰，而装修贷款业务在一定程度上能够刺激消费，扩大市场份额，增加商家收益；对于消费者来说也是利大于弊，花明天的钱，装今天的家，提前享受生活，可谓互利双赢。

另外，该业内人士也提到，随着越来越多的老百姓加入到买房的队伍，装修贷款业务有很大的潜在需求，加快发展装修贷款业务，需要银行、消费者、装修公司等各方面共同努力。

因此，除了要加强社会信用体制建设，形成系统的信用评估体系，为银行贷款提供必要的信息保障之外，银行方面还应该加快推广装修信贷业务，改善服务水平，完善服务措施。在银行或者装修公司提供一条龙服务的同时，还应逐步放宽消费者对装修公司的选择余地，适应人们装修个性化的需求，让消费者享受到更多的实惠。